Περιεχόμενο
- "Όλοι οι κίνδυνοι" Μέσα: Μάθετε για τη γεωλογία
- "Εξαιρέσεις: Τι δεν καλύπτουμε"
- Ασφαλίσεις κατολισθήσεων
- Ασφάλιση Ασφαλίσεων
Πληθυσμιακή κοινότητα: Οι πλημμύρες είναι μια από τις πιο κοινές καταστροφές που δεν καλύπτονται από το τυπικό ασφαλιστήριο συμβόλαιο ιδιοκτητών σπιτιού. Ωστόσο, η ασφάλιση πλημμυρών μπορεί συχνά να αγοραστεί σε λογική τιμή. Φωτογραφία μιας πλημμυρισμένης κατοικημένης περιοχής στο Greenville της Βόρειας Καρολίνας από τον Jerry Ryan, Γεωλογική Έρευνα Ηνωμένων Πολιτειών.
"Όλοι οι κίνδυνοι" Μέσα: Μάθετε για τη γεωλογία
Κάθε χρόνο σε κάθε κράτος, πολλοί ιδιοκτήτες ακινήτων ανακαλύπτουν ότι το ασφαλιστήριο συμβόλαιό τους δεν θα πληρώσει όταν τα σπίτια τους είναι κατεστραμμένα από κοινές γεωλογικές διαδικασίες όπως σεισμοί, επεκτατικά εδάφη, πλημμύρες, τυφώνες, κατολισθήσεις και καθίζηση. Αυτοί οι ιδιοκτήτες σπιτιών είχαν πιθανώς την εντύπωση ότι το ασφαλιστήριο συμβόλαιο "όλων των κινδύνων" θα πληρώνει για σχεδόν κάθε είδους ζημιά που θα βιώσει το σπίτι τους.
Αισθανόμουν τον ίδιο τρόπο όταν αγόρασα την πρώτη ασφαλιστική πολιτική του ιδιοκτήτη σπιτιού μου. Ξεχωρίζω ξεκάθαρα τη συνεδρίαση στο πρακτορείο των αντιπροσώπων και τον ακούω να μου λέτε ότι αγόραζα μια πολιτική "όλων των κινδύνων". Αισθάνθηκα καλά γι 'αυτό επειδή καλύφτηκα για "όλους τους κινδύνους". Δεν διάβασα την πολιτική από λέξη προς λέξη για να δούμε τι καλύπτει πραγματικά - ποιος διαβάζει ασφαλιστήρια συμβόλαια 50 σελίδων εκδοθέντα από κορυφαίες εταιρείες στον ασφαλιστικό κλάδο; Όλοι υποθέτουν ότι καλύπτουν τα πάντα. Είναι μια πολιτική "όλων των κινδύνων", σωστά;
Λίγα χρόνια αργότερα, η δουλειά μου ως γεωλόγος με έφερε σε επαφή με πολλούς ιδιοκτήτες σπιτιού που δεν κατάφεραν να συγκεντρώσουν όταν τα σπίτια τους υπέστησαν ζημιές από πλημμύρες, κατολισθήσεις, καθίζηση και άλλα προβλήματα. Με εκπλήσσει το πόσοι άνθρωποι έλαβαν αυτή την αγενή ασφυξία της ασφάλισης. Καταρχάς το κατηγόρησα για "φτηνή ασφάλιση". Κατόπιν άρχισα να συνειδητοποιώ ότι οι άνθρωποι που γνώρισα κάτω από αυτές τις συνθήκες δεν θα κάλυπταν τις ζημίες τους από την ασφαλιστική τους εταιρεία - ούτε καν από τις εταιρείες που πάντα πίστευα ότι ήταν οι ηγέτες της ασφαλιστικής βιομηχανίας.
Εξαιρέσεις ασφάλισης ιδιοκτητών ακινήτων: Ένα τμήμα του ασφαλιστηρίου συμβολαίου ιδιοκτητών σπιτιών που αποκλείει τους συνηθέστερους γεωλογικούς κινδύνους (υπογραμμισμένο με κόκκινο). Ελέγξτε την πολιτική των ιδιοκτητών σπιτιού σας, για να διαπιστώσετε αν καλύπτει τους κινδύνους που ενδέχεται να προκύψουν στην περιοχή σας. Ο ασφαλιστικός σας πράκτορας μπορεί να σας βοηθήσει να αποκτήσετε πρόσθετη κάλυψη για τους κινδύνους που σας απασχολούν στην περιοχή σας.
"Εξαιρέσεις: Τι δεν καλύπτουμε"
Μια μέρα έλαβα μια ενημερωμένη πολιτική από την ασφαλιστική μου εταιρεία στο ταχυδρομείο και αποφάσισα να περάσω λίγο χρόνο για να διαβάσω. Ήθελα να μάθω αν η πολιτική μου θα κάλυπτε τις ίδιες καταστροφές που έβλεπα άλλους ανθρώπους που υποφέρουν. Σίγουρα, η πολιτική είχε μια δήλωση αποκλεισμού που περιείχε μεγάλο αριθμό γεωλογικών κινδύνων. Ο κατάλογος των εξαιρέσεων ήταν σχεδόν πανομοιότυπος με τον πίνακα περιεχομένων ενός βιβλίου περιβαλλοντικής γεωλογίας. Δεν υπήρχε κάλυψη για κατολισθήσεις, πλημμύρες, καθίζηση ορυχείων, διαρροές λάσπης, ροές λάσπης, ηφαιστειακές εκρήξεις, επιφανειακά ύδατα, λύματα και μια μακρά λίστα με άλλα προβλήματα.
Από τότε έχω εξετάσει τις δηλώσεις αποκλεισμού πολλών ασφαλιστηρίων συμβολαίων ιδιοκτητών σπιτιού και η προσωπική μου άποψη είναι ότι το τυπικό ασφαλιστήριο συμβόλαιο είναι συχνά μόνο μια πολιτική πυρός και περιορισμένης ευθύνης - και ίσως κάποια κάλυψη για ζημιές που προκαλούνται από την πτώση αντικειμένων και τον άνεμο.
Η ασφάλεια των ιδιοκτητών σπιτιού σας πιθανώς δεν καλύπτει τα μισά από τα πράγματα που υποθέσατε ότι θα ήταν.
Κατά τη γνώμη μου, το όνομα "όλα τα ατυχήματα" είναι παραπλανητικό επειδή η κάλυψη αποκλείει τόσες πολλές διαφορετικές κατηγορίες ζημιών που συμβαίνουν συνήθως. Πολλοί ιδιοκτήτες σπιτιού ποτέ δεν μαθαίνουν για αυτές τις εξαιρέσεις μέχρι να έχουν καταβάλει ασφάλιστρα για πολλά χρόνια και στη συνέχεια να υποστούν μια ακάλυπτη απώλεια.
Το μάθημα που πρέπει να αφαιρεθεί από αυτό είναι: "Μάθετε για τη γεωλογία πριν αγοράσετε το σπίτι." Εάν το σπίτι έχει κάποιο γεωλογικό κίνδυνο, δεν πρέπει να το αγοράσετε. Ή, πρέπει να γνωρίζετε ακριβώς ποιοι είναι οι κίνδυνοι σας και να βρείτε συγκεκριμένη ασφάλιση για την κάλυψή τους ή να ζήσετε στο σπίτι ενημερωμένοι για την έκθεσή σας.
Παρακάτω έχω κάνει το καλύτερό μου για να συνοψίσω αυτό που πολλές πολιτικές ιδιοκτητών σπιτιού δεν καλύπτουν και να παρέχουν συνδέσμους σε πιο λεπτομερείς πληροφορίες. Λεπτομερέστερη εκμάθηση για αυτά τα θέματα μπορεί να επιτευχθεί με την ανάγνωση ενός βιβλίου περιβαλλοντικής γεωλογίας ή τη λήψη ενός μαθήματος περιβαλλοντικής γεωλογίας σε ένα πανεπιστήμιο. Για πληροφορίες σχετικά με τη συγκεκριμένη τοποθεσία, μπορείτε να επικοινωνήσετε με έναν γεωλόγο ή τη γεωλογική έρευνα που εξυπηρετεί την περιοχή όπου βρίσκεται το σπίτι.
Χάρτης οριζόντων: Χάρτης σχετικής συχνότητας κατολίσθησης και ευαισθησίας σε όλες τις αμερικανικές περιοχές. Οι περιοχές κόκκινου και ροζ έχουν την υψηλότερη επίπτωση / ευαισθησία. Χάρτης USGS. Μεγέθυνση χάρτη. Περισσότερες πληροφορίες σχετικά με τις κατολισθήσεις.
Ασφαλίσεις κατολισθήσεων
Ασφάλειες ιδιοκτητών σπιτιού συνήθως δεν καλύπτει ζημιές κατολισθήσεων. Έχω πάει σε πολλά σπίτια που έχουν υποστεί ζημιές από κατολισθήσεις και γνωρίζω μόνο μία κατάσταση όπου η ασφαλιστική εταιρεία ιδιοκτητών σπιτιού πλήρωσε για την απώλεια (μετά από μια δίκη που διαπίστωσε ότι η ζημιά έγινε από έναν βράχο και η πολιτική κάλυψε ζημιές από πτώση των αντικειμένων) . Όποιος σκοπεύει να αγοράσει ή να χτίσει ένα σπίτι σε επικλινή γη θα πρέπει να είναι προσεκτικός σχετικά με πιθανά προβλήματα κατολίσθησης. Μπορούν επίσης να διακυβευτούν ιδιότητες πάνω από μια κλίση ή στη βάση μιας πλαγιάς.
Αν και τα προβλήματα κατολίσθησης εμφανίζονται σε όλες τις 50 πολιτείες, ορισμένες περιοχές έχουν πολύ μεγαλύτερη συχνότητα από άλλες. Οι τρεις παράγοντες που καθορίζουν την επίπτωση είναι: 1) η απότομη κλίση, 2) η αντοχή του εδάφους και 3) η περιεκτικότητα σε υγρασία του εδάφους. Ο χάρτης κατολισθήσεων σε αυτήν τη σελίδα παρουσιάζει περιοχές με υψηλή συχνότητα προβλημάτων κατολίσθησης σε καφέ και κόκκινο χρώμα. Τα άτομα που αγοράζουν ή κατασκευάζουν αυτές τις περιοχές πρέπει να είναι ιδιαίτερα προσεκτικοί λόγω των ειδικών συνθηκών που συμβαίνουν εκεί.
Ο καλύτερος τρόπος να προστατευθείτε είναι να αποφύγετε την αγορά ή την κατασκευή σε επικίνδυνες περιοχές. Εάν έχετε αμφιβολίες, να κάνετε έναν ειδικό να επιθεωρήσει την τοποθεσία και να αναζητήσετε ζημιές στο κτίριο που υποδεικνύουν ένα κτίριο που βρίσκεται κάτω από άγχος. Ακόμη και αν δεν προκύψουν προβλήματα κατολίσθησης από την επιθεώρηση, πρέπει να γνωρίζετε ότι η ανασκαφή, η ταξινόμηση ή η τοποθέτηση γεμίσματος μπορεί να αυξήσει την πιθανότητα κατολίσθησης. Επίσης, οι ζημιές από κατολισθήσεις σε παρακείμενες ιδιοκτησίες είναι μια καλή ένδειξη ότι το σπίτι σας μπορεί να κινδυνεύει - και συχνά θα οδηγήσει σε δύσκολη μεταπώληση. Να είστε πάντοτε προσεκτικοί στις πλαγιές και να αναζητάτε συμβουλές από ειδικούς εάν δεν είστε βέβαιοι. Οι κρατικές γεωλογικές έρευνες έχουν συχνά λεπτομερείς πληροφορίες σχετικά με τους τοπικούς κινδύνους κατολίσθησης και τα προβλήματα.
Περιοχές που υπόκεινται στον άνθρακα: Ο άνθρακας είναι παρών σε πολλές περιοχές των Ηνωμένων Πολιτειών. Σε ορισμένες από αυτές τις περιοχές έχει υποστεί εκτεταμένη υπόγεια εξόρυξη, η οποία μπορεί να οδηγήσει σε υποβάθμιση της επιφάνειας και ζημιές σε περιουσιακά στοιχεία. Μεγέθυνση χάρτη. Δείτε περισσότερες λεπτομέρειες σχετικά με αυτό το χάρτη USGS πεδίων άνθρακα.
Φθινόπωρο Φλώριδας: Η ανάπτυξη ενός νέου κέντρου άρδευσης στη δυτική κεντρική Φλόριντα προκάλεσε εκατοντάδες καταβόθρες σε μια έκταση 20 στρεμμάτων. Οι καταβόθρες κυμαίνονται σε μέγεθος από λιγότερο από 1 πόδι έως περισσότερο από 150 πόδια σε διάμετρο. Εικόνα USGS. Δείτε άτομο στο κέντρο για κλίμακα.
Arizona Γη σχισμή: Ένας οδηγός προειδοποίησης οδηγούς του κινδύνου καθίζησης ανεγέρθηκε μετά από μια σχισμή γης κατεστραμμένο ένα δρόμο στην κομητεία Pima, Αριζόνα (αριστερά). Γήινη σχισμή κοντά στο Picacho της Αριζόνα (δεξιά). Εικόνες USGS.
Karst Χάρτης: Χάρτης περιοχών που υποκρύπτονται από υδατοδιαλυτές μονάδες πετρωμάτων όπως ανθρακικά, θειικά και αλογονίδια με τη δυνατότητα να παράγουν καρσικά χαρακτηριστικά. Αυτά περιλαμβάνουν καταβόθρες, κοιλάδες λύσεων και σκαλισμένα με λύματα βράχια που μπορούν να προκαλέσουν προβλήματα για κτίρια, δρόμους και υπόγειες εγκαταστάσεις. Μια λεπτομερέστερη εκδοχή των εν λόγω τεχνικών πτυχών του καρστικού χάρτη είναι διαθέσιμη στον ιστότοπο USGS.
Ασφάλιση Ασφαλίσεων
Η υποθήκη συνήθως δεν καλύπτεται από την ασφάλιση των ιδιοκτητών σπιτιού. Η πιο συνηθισμένη και καταστροφική καθίζηση συμβαίνει σε περιοχές πάνω από υπόγεια εξόρυξη. Εδώ, κενά που ανοίγουν κατά τη διάρκεια της εξόρυξης αργά ή ξαφνικά καταρρέουν. Αυτό μπορεί να προκαλέσει βλάβη στα κτίρια, στους δρόμους και στις βοηθητικές εφαρμογές παραπάνω Το σπίτι σας μπορεί να καταστραφεί ή να καταστραφεί από αυτό το είδος καθίζησης ή μπορεί να καταδικαστεί - ακόμα και αν δεν είναι κατεστραμμένο.
Η καταδίκη προκύπτει όταν ένας κυβερνητικός επιθεωρητής διαπιστώσει ότι το σπίτι σας δεν είναι ασφαλές για την κατοχή. Μπορεί επίσης να συμβεί εάν η χρησιμότητα και η οδική υποδομή μιας γειτονιάς καθίστανται υπερβολικά δαπανηρές ή αδύνατες να διατηρηθούν. Στη συνέχεια, η τοπική κυβέρνηση μπορεί να καταδικάσει την ιδιοκτησία και να απαγορεύσει την κατοχή. Εάν καταδικαστεί το σπίτι σας, πρέπει να μετακομίσετε - ακόμη και αν νοικιάσετε, οφείλετε 500.000 δολάρια στην υποθήκη ή το δικό σας σπίτι ελεύθερο και καθαρό.
Η υποβάθμιση του ορυχείου εμφανίζεται όταν ο άνθρακας ή άλλος ορυκτός πόρος έχει αφαιρεθεί κάτω από την επιφάνεια. Ο χάρτης του πεδίου άνθρακα σε αυτή τη σελίδα και ο σύνδεσμος προς τον ιστότοπο USGS Coal Fields δείχνει πού είναι πιο πιθανό να συμβεί αυτό. Πιο συγκεκριμένες πληροφορίες και υπόγειοι χάρτες ορυχείων μπορούν συχνά να ληφθούν από κρατικές γεωλογικές έρευνες ή από φορείς ρύθμισης των ορυχείων. Οι οργανισμοί αυτοί μπορούν συχνά να σας ενημερώσουν για τους μεταλλικούς πόρους που βρίσκονται κάτω από την ιδιοκτησία σας και να σας παράσχουν πληροφορίες για παρελθόν ή σημερινή δραστηριότητα εξόρυξης. Δεν χρειάζεστε ασφάλεια ασφάλισης ορυχείων εάν το κτίριό σας βρίσκεται σε μια περιοχή που δεν διαθέτει λιγότερους πόρους.
Αποφεύγοντας τις ιδιότητες πάνω από εξόρυξη περιοχές είναι ο καλύτερος τρόπος για να είναι ασφαλής από καθίζηση ορυχείων. Ωστόσο, οι υφιστάμενες δομές για τα ορυχεία μπορούν συχνά να ασφαλιστούν μέσω προγραμμάτων ασφάλισης μείωσης των κυβερνητικών ορυχείων ή μέσω συμπληρωματικών πολιτικών από ασφαλιστικές εταιρείες. Ο ασφαλιστικός σας πράκτορας ιδιοκτήτης σπιτιού θα πρέπει να μπορεί να σας συμβουλεύσει σχετικά με το πού μπορεί να αποκτηθεί, ή μπορείτε να επικοινωνήσετε με κυβερνητική υπηρεσία στην πολιτεία σας για να ζητήσετε.
Η περιοχή στην οποία ζουν υπόκειται εξ ολοκλήρου από τον άνθρακα του Πίτσμπουργκ, ο οποίος εξορύσσεται πριν από δεκαετίες. Αν και η ραφή είναι μερικές εκατοντάδες πόδια κάτω από την επιφάνεια και δεν υπάρχει προφανής ζημιά καθίζησης στην περιοχή μου, αγόρασα την ασφάλισή μου από το Pennsylvania Mine Subsidence Insurance Fund. Για περίπου $ 170 / έτος έχω μέχρι και $ 250.000 σε κάλυψη. Επικοινωνήστε με τον ασφαλιστικό σας πράκτορα για πληροφορίες.
Η υποβάθμιση μπορεί επίσης να συμβεί από φυσικά κενά κάτω, όπως υπόγεια σπήλαια σε ασβεστόλιθο. Τα εκτεταμένα συστήματα σπηλαίων βρίσκονται κάτω από μεγάλες περιοχές ορισμένων κρατών. Η Γεωλογική Έρευνα των Ηνωμένων Πολιτειών έχει πληροφορίες σχετικά με περιοχές όπου μπορεί να εμφανιστεί ενδεχόμενη καθίζηση του καρστ.
Υποκένωση συμβαίνει επίσης σε ορισμένες περιοχές όπου μεγάλες ποσότητες νερού ή πετρελαίου εξάγονται μέσω πηγαδιών. Στις περιοχές αυτές, ο υδροφόρος ορίζοντας ή η δεξαμενή λαδιού αρχίζει να συμπιέζεται και η συμπύκνωση οδηγεί σε καθίζηση ή σχισμές στην επιφάνεια. Η Γεωλογική Έρευνα των Ηνωμένων Πολιτειών έχει πληροφορίες σχετικά με την υποβάθμιση ως απάντηση στην παραγωγή νερού και πετρελαίου.